Krok 1: rzetelna analiza zobowiązań i dochodów

Pierwszym etapem jest analiza bieżącej sytuacji finansowej. W arkuszu kalkulacyjnym warto zestawić wszystkie stałe dochody oraz istniejące zobowiązania, uwzględniając ich wysokość i terminy spłaty. Takie zestawienie ułatwia ocenę miesięcznego budżetu i może pomóc w określeniu, jak wyjść z kłopotów finansowych bez podejmowania pochopnych decyzji.

Podziel swoje finanse na konkretne kategorie:

• dochody netto – pensja z pracy, wynagrodzenia z umów cywilnoprawnych, świadczenia oraz dodatkowe przychody,

• zobowiązania stałe – raty kredytów, pożyczek, czynsz oraz rachunki za media,

• wydatki zmienne – żywność, paliwo, bilety, rozrywka, chemia domowa czy odzież.

Krok 2: ograniczenie wydatków i uszczelnienie budżetu

Jednym ze sposobów na to, jak wyjść z długów i zacząć normalnie żyć, jest ograniczenie zbędnych kosztów. Po przygotowaniu zestawienia dochodów i zobowiązań warto przeprowadzić analizę wydatków. Pomocne może być przeanalizowanie historii rachunku bankowego z ostatnich miesięcy i wskazanie wydatków, które nie są niezbędne. Ich ograniczenie lub rezygnacja z części z nich może zmniejszyć wysokość miesięcznych wydatków.

Pomocne mogą być:

• rezygnacja ze zbędnych subskrypcji – przeanalizuj rzadko używane abonamenty streamingowe czy karnety i rozważ ich anulowanie,

• planowanie zakupów – przed wyjściem do sklepu przygotuj listę zakupów, co ułatwi Ci ograniczenie nieplanowanych wydatków,

• optymalizacja opłat – sprawdź, czy w przypadku wybranych usług, np. telefonu, dostępne są tańsze oferty innych operatorów.

Krok 3: ustalenie strategii spłaty długów

Systematyczne zmniejszanie zadłużenia wymaga ustalenia sposobu działania. Osoby zastanawiające się, jak wyjść z problemów finansowych, mogą rozważyć jedną z dwóch często stosowanych metod:

• metodę kuli śnieżnej – spłacanie najpierw najmniejszych zobowiązań przy zachowaniu minimalnych wpłat na pozostałe długi;

• metodę lawinową – spłata w pierwszej kolejności zobowiązań o najwyższym oprocentowaniu, przy jednoczesnym regulowaniu minimalnych wymaganych wpłat na pozostałe długi. Takie podejście może ograniczyć łączny koszt odsetek [1].

Krok 4: zachowanie płynności finansowej

W trakcie realizacji planu naprawczego mogą pojawić się dodatkowe wydatki – od awarii sprzętu po koszty wizyty u lekarza. W przypadku nieprzewidzianego wydatku w pierwszej kolejności należy ocenić, czy zaciągnięcie kolejnego zobowiązania nie pogłębi problemów finansowych. W sytuacji, gdy pojawi się potrzeba krótkoterminowego wsparcia budżetu, jedną z opcji jest pożyczka na 30 dni oferowana np. przez MiniCredit. Wniosek można złożyć online, bez konieczności wizyty w placówce. Proces ubiegania się o pożyczkę obejmuje weryfikację danych i ocenę wniosku, a decyzja pożyczkowa może zostać wydana nawet w 15 minut*.

Przed złożeniem wniosku należy zapoznać się z warunkami oferty, w szczególności z całkowitym kosztem zobowiązania, terminem spłaty oraz zasadami jego uregulowania. Przykładowo, w MiniCredit możesz wnioskować o kwotę od 500 do 9600 zł z 30-dniowym okresem spłaty*. Co ważne, pożyczka tego typu ma charakter krótkoterminowy i może zostać przeznaczona na bieżące lub nieprzewidziane wydatki. Nie jest sposobem na to, jak wyjść z kłopotów finansowych. Przed zaciągnięciem zobowiązania należy ocenić, czy jego spłata w wyznaczonym terminie będzie możliwa.

Krok 5: budowanie poduszki finansowej i dobrych nawyków

Zrozumienie, jak wyjść z problemów finansowych, jest jednym z elementów procesu porządkowania domowego budżetu. Równie ważne jest utrzymanie wypracowanej równowagi. Aby ograniczyć ryzyko powrotu do problemów finansowych, warto zacząć budować poduszkę finansową. Nawet niewielka kwota odkładana co miesiąc może z czasem utworzyć rezerwę na nieplanowane wydatki. Może to również ułatwić realizację celu, jakim jest to, jak wyjść z długów i zacząć normalnie żyć bez konieczności sięgania po dodatkowe finansowanie przy każdym nieprzewidzianym wydatku.

Źródła:

[1] https://businessinsider.com.pl/twoje-pieniadze/jak-splacic-dlugi-ta-metoda-jest-najskuteczniejsza/k59ew6f

[2] https://uokik.gov.pl/twoje-finanse

Artykuł sponsorowany

*Pożyczkodawcą jest MiniCredit Sp. z o.o. Reprezentatywny przykład:

Pożyczka 2500 zł na 30 dni, RRSO wynosi 297,61%; całkowita kwota pożyczki: 2500 zł; oprocentowanie zmienne: 14,50%; całkowity koszt pożyczki: 300,34 zł, w tym: prowizja za udzielenie 250,00 zł, prowizja za obsługę 20,55 zł, odsetki 29,79 zł; okres kredytowania: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 2800,34 zł.