Czym właściwie są pożyczki pozabankowe i co warto wiedzieć na ich temat?

Pożyczki pozabankowe to finansowania oferowane przez prywatne firmy pożyczkowe, działające na mocy prawa cywilnego. Ich cechą charakterystyczną jest ekspresowy czas otrzymania dodatkowej gotówki i proces wnioskowania uproszczony do absolutnego minimum - zwykle ograniczający się jedynie do wypełnienia stosownego wniosku pożyczkowego oraz potwierdzenia swojej tożsamości. Ponadto takie finansowania są możliwe do uzyskania nawet przez osoby, które ze względu na negatywny odbiór ich zdolności kredytowej, brak stałego źródła dochodu lub aktywne postępowanie komornicze, otrzymały odmowę uzyskania tradycyjnego kredytu bankowego.

Rodzaje pożyczek pozabankowych

Pożyczki ratalne

To forma pożyczki, która pozwala na rozłożenie spłaty na wygodne, miesięczne raty. Zazwyczaj udzielana jest na stosunkowo wysokie kwoty, a okres ich spłaty może wynosić od kilku miesięcy do nawet kilku lat. Pożyczki ratalne są dobrym rozwiązaniem dla osób planujących większy wydatek, jak choćby remont, zakup sprzętu AGD czy pokrycie kosztów innych zobowiązań finansowych.

Chwilówki

Chwilówki to krótkoterminowe pożyczki, które cieszą się dużą popularnością dzięki szybkości przyznania i minimalnym formalnościom. Są udzielane zazwyczaj na niewielkie kwoty i krótkie okresy – najczęściej od 30 do 60 dni. Mimo że sprawdzają się w nagłych sytuacjach, wymagają uregulowania w formie jednej zbiorczej raty, co może być problematyczne w sytuacji braku stałych dochodów lub losowych sytuacji życiowych.

Tradycyjne pożyczki pozabankowe – Kiedy warto wybrać tę formę wnioskowania?

Tradycyjny proces wnioskowania o pożyczkę odbywa się poprzez wizytę w placówce danej instytucji finansowej i przejście wszystkich wymaganych procedur pod nadzorem wyspecjalizowanego doradcy. Wówczas, w razie wątpliwości co do danych umieszczonych we wniosku, klient może natychmiast skonsultować się z pracownikiem i uzyskać pomoc w poprawnym wypełnieniu formularza.

Tego typu forma wnioskowania jest szczególnie polecana osobom, które:

• Cenią sobie bezpośredni kontakt i rozmowę twarzą w twarz z doradcą;
• Nie czują się pewnie w obsłudze Internetu czy bankowości elektronicznej;
• Potrzebują wyjaśnienia szczegółowych warunków umowy przed jej podpisaniem;
• Chcą mieć możliwość negocjacji lub indywidualnego podejścia do oferty.

Klient decydujący się na tradycyjną pożyczkę pozabankową otrzymuje wniosek, w którym musi zawrzeć swoje dane osobowe, numer PESEL, numer i serię dowodu osobistego, a także numer konta, na który mają zostać przelane środki pożyczki – o ile ta nie zostanie udzielona do rąk własnych. Po poprawnym wypełnieniu wniosku, pożyczkobiorca zobligowany jest do potwierdzenia swojej tożsamości poprzez okazanie dowodu osobistego.

Jeżeli wszystkie wyżej wymienione procedury zostaną dopełnione, wystarczy już tylko czekać na otrzymanie ostatecznej decyzji o otrzymaniu pożyczki, co zwykle odbywa się niemal niezwłocznie po faktycznym złożeniu wniosku.

Wygodne pożyczki online – Podstawowe różnice

Jak sama nazwa wskazuje, pożyczki online są możliwe do uzyskania za pośrednictwem Internetu i nie wymagają bezpośredniego kontaktu z doradcą danej instytucji finansowej. Wówczas proces ubiegania się o pożyczkę polega na wypełnieniu stosownego wniosku, znajdującego się na oficjalnej stronie firmy pożyczkowej. Wniosek ten zwykle nie różni się znacząco od tego, który zostałby złożony w formie papierowej w placówce. Różnicę stanowi jednak weryfikacja tożsamości pożyczkobiorcy. Aby uzyskanie pożyczki online faktycznie było możliwe, konieczne jest wykonanie symbolicznego przelewu weryfikacyjnego z prywatnego rachunku bankowego klienta. Warto pamiętać, że dane konta, z którego wykonany zostanie przelew muszą odpowiadać danym umieszczonym we wniosku, w innym przypadku weryfikacja tożsamości nie przebiegnie w sposób pomyślny.

Pożyczki online zwykle wybierane są przez osoby, które:

• Potrzebują szybkiego dostępu do gotówki;
• Są zaznajomieni z obsługą Internetu i bankowości elektronicznej;
• Chcą uniknąć kolejek i wizyt w placówkach;
• Cenią sobie dyskrecję i możliwość załatwienia wszystkiego zdalnie;
• Nie mogą pozwolić sobie na wizytę w placówce ze względu na stan zdrowia lub niedogodności lokalizacyjne.

Szybkie pożyczki pozabankowe – Co warto wiedzieć przed ich zaciągnięciem?

Choć pożyczki pozabankowe mogą stanowić skuteczne wsparcie finansowe w momencie nieprzewidzianych wydatków, dobrze jest dokładnie przemyśleć, czy ten rodzaj finansowania faktycznie będzie dla nas odpowiedni. Większość pożyczek dostępnych na rynku jest bowiem obciążona stosunkowo wysokimi kosztami, szczególnie w porównaniu do kredytów bankowych. Oprocentowanie, prowizje, opłaty administracyjne czy koszty związane z przedłużeniem terminu spłaty mogą znacząco zwiększyć całkowity koszt pożyczki, a tym samym spowodować, że jej terminowa spłata nie będzie tak łatwo, jak początkowo myśleliśmy.

Pamiętajmy, że w sytuacji, gdy zdamy sobie sprawę, że terminowy zwrot pożyczki jest dla nas niemożliwy do zrealizowania, kluczowe jest podjęcie odpowiednich kroków zaradczych, jak kontakt z firmą Biliti oferującą kompleksowy model spłaty długów. Profesjonalna pomoc doradców finansowych pozwoli nam uniknąć narastania zadłużenia oraz negatywnych konsekwencji prawnych, takich jak wpisy do rejestrów dłużników czy postępowania windykacyjne.

Ekspresowe pożyczki z komornikiem nie muszą być determinantem wystąpienia problemów finansowych, jednak warto podejść do nich z dużą ostrożnością i pełną świadomością swojej sytuacji finansowej, zwłaszcza, gdy doświadczyliśmy już trudności z pokryciem innych zobowiązań.

Pożyczki tradycyjne czy online – Którą opcję warto wybrać?

Wybór między tradycyjną pożyczką pozabankową, a jej Internetowym odpowiednikiem powinien być uzależniony przede wszystkim od indywidualnych preferencji klienta oraz jego biegłości w korzystaniu z nowoczesnych technologii.

Osoby ceniące sobie bezpośredni kontakt, potrzebujące dokładnych wyjaśnień i czujące się pewniej przy wsparciu doradcy, z pewnością lepiej odnajdą się w procesie wnioskowania stacjonarnego. Z kolei klienci poszukujący wygody, szybkiej decyzji i minimum formalności – szczególnie w sytuacjach nagłych – z powodzeniem mogą skorzystać z pożyczek online. Niezależnie jednak od wybranej formy finansowania, kluczowe pozostaje odpowiedzialne podejście do zobowiązania, dokładne zapoznanie się z warunkami umowy oraz realistyczna ocena własnych możliwości spłaty. Tylko w tym przypadku pożyczka pozabankowa będzie realnym wsparciem, a nie początkiem finansowych problemów.